İstanbul Bankacılık ve Finans Avukatı

Kredi sözleşmeleri, sendikasyon kredileri ve haksız kredi katetme süreçleri nedeniyle şirketlerin bankalar karşısında yaşadığı likidite krizleri, işletmelerin ticari faaliyetlerini doğrudan sekteye uğratmaktadır. İstanbul Finans Merkezi ve metropol genelindeki bankacılık ağının yüksek hacimli para hareketleri, fon transferleri ve türev işlemlerden kaynaklanan adli ihtilafların çözümü adına yüksek düzeyde teknik bankacılık hukuku bilgisi gerekir. Finansal risklerin en aza indirilmesi ve karmaşık borç yapılandırma protokollerinin BDDK kararlarına uygun yürütülmesi aşamalarında, İstanbul bankacılık ve finans avukatı müdahalesiyle Sermaye Piyasası Kanunu kurallarına tam uyum sağlanması zorunludur.

İstanbul Bankacılık ve Finans Hukuku

Bankacılık ve finans hukuku; bankaların ve finans kuruluşlarının faaliyetlerini, müşterilerle kurdukları hukuki ilişkileri ve finansal işlemlerden doğan hak ve yükümlülükleri düzenleyen hukuk alanıdır.

Bu kapsamda kredi sözleşmeleri, mevduat ve banka hesapları, kredi kartları, teminatlar, finansal kiralama işlemleri, ödeme hizmetleri ve çeşitli finansal sözleşmeler hukuki incelemeye konu olabilir.

Bankacılık faaliyetlerine ilişkin temel düzenlemeler arasında 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu yer almaktadır.

İstanbul Bankacılık ve Finans Avukatı Hangi Konularda Destek Verir?

İstanbul bankacılık ve finans avukatı tarafından verilen hukuki destek yalnızca dava süreçleriyle sınırlı değildir. Bankacılık işlemi gerçekleştirilmeden önce sözleşmelerin ve finansal belgelerin incelenmesi de olası uyuşmazlıkların önlenmesine yardımcı olabilir. Başlıca çalışma alanları şunlardır:

• Kredi sözleşmelerinin incelenmesi ve hazırlanması

• Banka ve finans kuruluşlarıyla yaşanan uyuşmazlıklar

• Ticari kredi uyuşmazlıkları

• Tüketici kredilerinden kaynaklanan uyuşmazlıklar

• Kredi kartı uyuşmazlıkları

• Banka hesaplarına ilişkin uyuşmazlıklar

• Hesap blokesi ve haksız bloke iddiaları

• Teminat ve kefalet ilişkileri

• İpotek ve rehin işlemleri

• Bankacılık sözleşmelerinin hukuki incelemesi

• Finansal kuruluşlarla yapılan sözleşmeler

• Bankacılık işlemlerinden doğan tazminat talepleri

• Banka ve finans kuruluşlarına karşı açılabilecek davalar

• Bankaların başlattığı icra takiplerine ilişkin hukuki süreçler

İstanbul Bankacılık ve Finans Davaları

Bankacılık ve finans işlemlerinden kaynaklanan uyuşmazlıkların niteliği, tarafların sıfatına ve yapılan işlemin türüne göre değişebilir. Bireysel müşteriler ile bankalar arasındaki uyuşmazlıklarda tüketici mevzuatı gündeme gelebilirken, ticari krediler ve şirket finansmanı bakımından ticaret hukuku hükümleri uygulanabilir.

Bankacılık işlemlerinden kaynaklanabilecek başlıca uyuşmazlıklar arasında;

• Kredi sözleşmesinden doğan uyuşmazlıklar

• Kredi borcuna ilişkin itirazlar

• Haksız faiz ve masraf iddiaları

• Kredi kartı borçlarına ilişkin uyuşmazlıklar

• Banka hesabının haksız şekilde bloke edilmesi

• Yetkisiz veya hukuka aykırı bankacılık işlemleri

• Teminat ve kefalet uyuşmazlıkları

• İpotek ve rehin uyuşmazlıkları

• Banka tarafından başlatılan icra takipleri

• Bankacılık işlemlerinden kaynaklanan tazminat talepleri

yer alabilir.

İstanbul Kredi Sözleşmesi Uyuşmazlıkları

Kredi sözleşmeleri, bankalar ile müşteriler arasındaki hukuki ilişkinin temelini oluşturur. Sözleşmede yer alan faiz oranı, temerrüt hükümleri, erken ödeme şartları, masraflar, teminatlar ve diğer yükümlülükler uyuşmazlık halinde önem kazanabilir.

Özellikle ticari kredilerde sözleşmenin yanı sıra kredi limitleri, ödeme planları, teminat belgeleri, hesap hareketleri ve banka tarafından yapılan bildirimlerin birlikte değerlendirilmesi gerekebilir.

İstanbul Ticari Kredi ve Finansman Uyuşmazlıkları

Şirketlerin kullandığı ticari krediler ve finansman ürünleri, bireysel kredi işlemlerine göre daha karmaşık sözleşmesel ilişkiler içerebilir. Kredi limitleri, kefaletler, ipotekler, ticari işletme rehni, teminat mektupları ve diğer güvence araçları uyuşmazlık konusu olabilir.

İstanbul’da faaliyet gösteren şirketler bakımından bankalarla yapılan kredi ve finansman sözleşmelerinin hukuki açıdan incelenmesi, özellikle yüksek tutarlı işlemlerde önem taşır.

İstanbul Banka Hesabı Blokesi ve Bankacılık İşlemleri

Banka hesaplarının bloke edilmesi, hesap üzerindeki tasarruf yetkisinin sınırlandırılması veya bankacılık işlemlerinin gerçekleştirilmemesi bazı durumlarda hukuki uyuşmazlığa neden olabilir.

Blokenin hangi nedenle uygulandığı, banka ile müşteri arasındaki sözleşme, ilgili mevzuat ve işlemin hukuki dayanağı birlikte değerlendirilmelidir. Hesap sahibinin haklarının ihlal edildiğinin düşünülmesi halinde somut olayın özelliklerine göre başvuru ve dava yolları gündeme gelebilir.

İstanbul Kredi Kartı Uyuşmazlıkları

Kredi kartı işlemlerinde borç, faiz, ücret, harcama itirazları ve yetkisiz işlemler nedeniyle uyuşmazlıklar ortaya çıkabilir.

Kart sahibinin bilgisi dışında gerçekleştirilen işlemler, hesap ekstresindeki uyuşmazlıklar veya kredi kartı sözleşmesinden kaynaklanan diğer sorunlarda banka kayıtları, ekstreler, işlem tarihleri ve yapılan bildirimler önem taşıyabilir.

İstanbul Bankacılık İşlemlerinde Hukuki İnceleme

Bankacılık ve finans işlemlerinde uyuşmazlık ortaya çıktıktan sonra hukuki işlem başlatmak kadar, işlem öncesinde sözleşme ve belgelerin incelenmesi de önemlidir. Özellikle;

• Kredi sözleşmeleri

• Genel kredi sözleşmeleri

• Kefalet sözleşmeleri

• İpotek belgeleri

• Teminat mektupları

• Ödeme planları

• Finansman sözleşmeleri

• Banka yazışmaları

• Hesap ekstreleri

• İhtar ve bildirimler

hukuki değerlendirmede dikkate alınabilir.

İstanbul Bankacılık ve Finans Uyuşmazlıklarında İcra Takibi

Bankaların kredi veya diğer finansal alacaklar nedeniyle başlattığı icra takiplerinde ödeme emrinin içeriği, borcun kaynağı, hesaplama yöntemi, faiz ve teminat ilişkileri incelenebilir.

Borçlu tarafından ileri sürülebilecek itirazlar ve takip sonrasında izlenebilecek hukuki yollar, kredi sözleşmesinin ve icra dosyasının içeriğine göre değişiklik gösterebilir.

Bankacılık Uyuşmazlıklarında BDDK ve TBB Başvuruları

Bankalarla yaşanan uyuşmazlıklarda dava ve icra yollarının yanında, uyuşmazlığın niteliğine göre ilgili başvuru mekanizmalarının değerlendirilmesi mümkündür. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankacılık sektörünün düzenlenmesi ve denetlenmesinden sorumlu kurumdur. Bankacılık kuruluşlarıyla ilgili bazı başvurular BDDK’nın elektronik şikâyet sistemi üzerinden yapılabilmektedir.

Bireysel bankacılık işlemlerinden kaynaklanan belirli uyuşmazlıklarda Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Bireysel Müşteri Hakem Heyeti başvuru yolu kullanılabilir. Bu mekanizma gerçek kişilerin bireysel nitelikteki bankacılık işlemlerine ilişkin belirli uyuşmazlıklarını kapsamaktadır. Şirketlerin ve ticari faaliyetlerden kaynaklanan uyuşmazlıkların bu mekanizma kapsamında değerlendirilmesi mümkün değildir.

TBB Bireysel Müşteri Hakem Heyeti’ne başvuru öncesinde ilgili bankaya başvurulması ve başvurunun sonucuna ilişkin gerekli belgenin temin edilmesi gerekir. Hangi başvuru yolunun kullanılacağı; müşterinin gerçek kişi veya tüzel kişi olması, işlemin bireysel ya da ticari nitelikte bulunması ve uyuşmazlığın konusuna göre belirlenmelidir.

İstanbul Bankacılık ve Finans Uyuşmazlıklarında Arabuluculuk

Bankacılık ve finans uyuşmazlıklarında arabuluculuğun uygulanıp uygulanmayacağı, uyuşmazlığın taraflarına ve hukuki niteliğine göre belirlenir. Özellikle tüketici ve ticari uyuşmazlıklarda dava açılmadan önce yerine getirilmesi gereken dava şartlarının ayrıca değerlendirilmesi gerekir.

Bu nedenle bankayla yaşanan bir uyuşmazlıkta doğrudan dava açmadan önce uyuşmazlığın niteliğinin ve uygulanacak usulün belirlenmesi önemlidir.

İstanbul Bankacılık ve Finans Avukatı Ücretleri

Bankacılık ve finans avukatı ücretleri; hukuki işlemin niteliğine, uyuşmazlığın değerine, dosyanın kapsamına ve takip edilecek hukuki sürece göre değişebilir.

Dava, icra takibi, sözleşme incelemesi veya hukuki danışmanlık hizmetlerinin ücretlendirilmesi birbirinden farklı olabilir. Ayrıca uygulanabilecek Avukatlık Asgari Ücret Tarifesi dikkate alınarak avukat ile müvekkil arasında somut işin kapsamına göre ücret belirlenir.

İstanbul Bankacılık ve Finans Davaları Ne Kadar Sürer?

Bankacılık ve finans davalarının sonuçlanma süresi uyuşmazlığın türüne, delillere, bilirkişi incelemesine, dosyanın kapsamına, mahkemenin iş yüküne ve kanun yollarına başvurulup başvurulmamasına göre değişebilir.

Kredi uyuşmazlığı, banka hesabı işlemi, kredi kartı uyuşmazlığı veya ticari finansman davası için aynı sürenin verilmesi mümkün değildir. Dosyanın özellikleri incelendikten sonra yargılama süreci hakkında daha sağlıklı değerlendirme yapılabilir.

Bankacılık ve Finans Davalarında Hangi Belgeler Gereklidir?

Uyuşmazlığın türüne göre gerekli belgeler değişebilir. Ancak özellikle şu belgeler önem taşıyabilir:

İstanbul Bankacılık ve Finans Avukatı Seçerken Nelere Dikkat Edilmeli?

Bankacılık ve finans uyuşmazlıklarında avukat seçerken yalnızca dava deneyimine değil, uyuşmazlığın niteliğine ilişkin hukuki bilgiye de dikkat edilmesi önemlidir. Özellikle;

• Bankacılık ve finans hukuku alanındaki deneyim

• Kredi ve banka uyuşmazlıklarına hâkimiyet

• Ticari kredi ve finansman sözleşmeleri konusunda deneyim

• İcra ve dava süreçlerine hâkimiyet

• Sözleşme ve teminat belgelerini değerlendirebilme

• Bankacılık mevzuatını takip etme

gibi kriterler dikkate alınabilir.

İstanbul Bankacılık ve Finans Hukuku Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

Bankanın kredi sözleşmesine itiraz edilebilir mi?
Kredi sözleşmesinin içeriğine ve uyuşmazlığın niteliğine göre sözleşme hükümleri, faiz, masraf, temerrüt ve diğer şartlar hukuki açıdan incelenebilir.

Banka hesabına konulan bloke kaldırılabilir mi?
Blokenin hangi nedenle konulduğuna göre uygulanabilecek hukuki yollar değişebilir. Blokenin hukuki dayanağının ve banka kayıtlarının incelenmesi gerekir.

Banka kredi borcu için icra takibi başlatabilir mi?
Kredi borcunun ödenmemesi halinde bankanın yasal şartlar çerçevesinde icra takibi başlatması mümkün olabilir. Takibin içeriğine göre borçlunun kullanabileceği hukuki yollar ayrıca değerlendirilir.

Kredi kartından yapılan işlemlere itiraz edilebilir mi?
Yetkisiz işlem veya uyuşmazlık konusu bir harcama bulunması halinde işlem kayıtları ve banka ile yapılan başvurular incelenerek uygulanabilecek hukuki yollar belirlenebilir.

Ticari kredi uyuşmazlıklarında hangi belgeler önemlidir?
Kredi sözleşmesi, ödeme planı, hesap ekstreleri, teminat belgeleri, banka yazışmaları ve icra dosyası gibi belgeler uyuşmazlığın değerlendirilmesinde önem taşıyabilir.

Bankacılık ve finans uyuşmazlıklarında dava açmadan önce arabuluculuk gerekir mi?
Her bankacılık uyuşmazlığında aynı usul uygulanmaz. Uyuşmazlığın tüketici, ticari veya başka bir hukuki ilişkiye dayanıp dayanmadığına göre dava şartları değişebilir. Bu nedenle dava açılmadan önce uyuşmazlığın hukuki niteliğinin ve uygulanması gereken usulün belirlenmesi gerekir.

Sonuç

İstanbul bankacılık ve finans avukatı; kredi ve finansman sözleşmeleri, banka hesapları, kredi kartları, teminatlar, kefaletler, banka işlemleri, ticari finansman, icra takipleri ve bankacılık uyuşmazlıklarından kaynaklanan hukuki süreçlerde destek sağlayabilir.

Bankacılık ve finans işlemlerinde sözleşmelerin, hesap hareketlerinin, teminatların ve diğer finansal belgelerin birlikte değerlendirilmesi, uyuşmazlığın hukuki niteliğinin doğru belirlenmesi açısından önem taşır.

İstanbul’da bankalar veya finans kuruluşlarıyla yaşanan bir uyuşmazlıkta uygulanacak hukuki yol; işlemin bireysel veya ticari niteliğine, tarafların hukuki durumuna, sözleşmelere, bankacılık kayıtlarına ve uyuşmazlığın konusuna göre belirlenmelidir.